Naše služby
Naše služby pokrývají celý životní cyklus finanční přípravy na důchod, od prvního přehledu situace až po správu majetku v průběhu renty.
Důchodové plánování není jeden produkt — je to souhrn rozhodnutí, která se vzájemně ovlivňují. Nastavení spoření ovlivňuje daňovou situaci, majetkové uspořádání ovlivňuje výši dědické zátěže, volba renty ovlivňuje likviditu v prvních letech důchodu. Proto nepracujeme v izolovaných oblastech, ale vidíme celý obraz najednou. Každé doporučení, které Vám dáme, prochází kontrolou ze čtyř úhlů pohledu: daně, likvidita, riziko a přání klienta. Tento integrovaný přístup je základem, od něhož se odvíjejí konkrétní kroky popsané níže.
Provedeme kompletní audit Vašich stávajících finančních produktů — penzijní připojištění, životní pojistky, investiční fondy i bankovní vklady. Identifikujeme produkty s nevýhodnými podmínkami, nadměrnými poplatky nebo nevhodnou měnovou expozicí a doporučíme konkrétní přechody nebo úpravy. Cílem je mít každou korunu na správném místě, s přiměřeným výnosovým potenciálem a úrovní rizika odpovídající Vašemu horizontu.
Sestavíme přehled všech zdrojů příjmu, na které můžete v důchodu spoléhat: státní důchod, doplňkové spoření, nájemní výnosy, investiční portfolia, případně příjmy z podnikání. Na základě toho navrhujeme optimální strukturu čerpání tak, aby Vaše peníze vydržely co nejdéle, nezdanily se zbytečně a zároveň zachovaly přiměřenou rezervu pro nečekané výdaje. Výsledkem je měsíční přehled příjmů a výdajů pro první dekádu důchodu.
Pomáháme klientům uspořádat majetek tak, aby přechod na příští generaci proběhl hladce. To zahrnuje konzultace ohledně darování za života, nastavení závěti ve spolupráci s notářem, správu rodinných aktiv a pojistné pokrytí pro případ dlouhodobé péče. Upozorňujeme otevřeně na situace, kdy doporučujeme spolupráci s daňovým poradcem nebo advokátem — naše práce má jasné hranice.
Roční přezkum portfolia, reakce na legislativní změny (např. úpravy parametrů státního důchodu či daňové úlevy pro penzijní spoření) a dostupnost poradce pro ad hoc otázky. Vztah s klientem nevnímáme jako jednorázový projekt, ale jako dlouhodobé partnerství, které se přizpůsobuje životním změnám — rozvodu, prodeji nemovitosti, dědictví nebo zdravotní situaci.
Nejlepší čas byl před deseti lety, druhý nejlepší je dnes. I klientům ve věku 58–62 let dokážeme nastavit plán, který přinese měřitelnou změnu — obvykle úsporu v poplatcích, lepší strukturu čerpání nebo daňovou optimalizaci. Čím dříve ale začnete, tím více možností máme k dispozici.
První schůzka trvá přibližně 60–90 minut. Poradce si s Vámi projde Vaši současnou finanční situaci, zjistí Vaše cíle a osobní okolnosti. Na základě toho zpracuje předběžný přehled doporučení, který Vám zašle do 5 pracovních dnů. První konzultace je vždy zdarma.
Ideálně výpisy z penzijního připojištění nebo doplňkového penzijního spoření, přehled životních pojistek, informace o stávajících investičních produktech a hrubý přehled měsíčních příjmů a výdajů. Pokud některý dokument nemáte po ruce, nevadí — poradce Vás navede, jak potřebné informace dohledat.
Ne, sloužíme klientům z celé České republiky. Osobní schůzky se konají v naší pražské kanceláři na Náměstí Republiky, ale pro klienty mimo Prahu nabízíme poradenství i formou videohovoru se zabezpečeným sdílením dokumentů.
Ne. Finanční plánování pracuje s reálnými tržními podmínkami, které neumí nikdo zaručit. Naším závazkem je transparentní analýza, poctivé doporučení a průběžné přizpůsobování plánu aktuální situaci. Výsledky závisí mimo jiné na Vašich rozhodnutích, tržním vývoji a legislativních změnách.
„Čekala jsem, že dostanu katalog produktů a ceník. Místo toho mi poradkyně Hana strávila hodinu a půl procházením mých stávajících smluv a upozornila mě na dvě životní pojistky, za které platím příliš. Ušetřené peníze teď jdou do fondu s nižšími poplatky. Konečně vím, proč platím, co platím.“
— Lenka Procházková, Brno
Sjednejte si bezplatnou úvodní konzultaci a získejte přehled o svém skutečném finančním stavu.
Kontaktujte nás